こんにちは！
住宅ローン問題解決コンダクターの遠藤です！

今回、ご紹介するのは、事業を行っていて、コロナ禍等の影響で売上が減り、金融機関からは、もうこれ以上融資出来ないと断られた経営者からの相談です。この場合、金融機関から融資を断れたからといって、諦めないでください！リースバックを利用した資金調達方法があります。

リースバックとは、所有している不動産を売却した後も、賃貸借契約を結ぶ事によって、引き続き住み続けれます。
下記からリースバックの詳しい説明がご確認頂けます
リースバックとは

リースバックにする３つのメリット

➀早期の資金調達

金融機関の融資と違い、決算書や事業資金計画表等は不要で、純粋な不動産価値で査定されます。同時に、金融機関の融資は何ヶ月も待たなければならないのに対して、リースバックの場合は、数週間で現金化が可能です。

➁現状のまま自宅を使い続けれる

売却と同時に、賃貸借契約を結ぶので、現状のまま自宅を使い続けれます。特に、店舗兼付き住宅でビジネスを行っている方は、尚更メリットを感じれます。

下記から店舗付き住宅の相談事例がご確認頂けます
店舗付き住宅の事例

➂買い戻しが出来る

将来、事業が回復すれば、買い戻せる事もメリットです。リースバックは不動産売却になるので、所有権は移りますが、一般的には、買い戻し特約を特約に盛り込んでおき、リースバック期間中はいつでも買い戻せる事が可能となります。

下記にて買い戻す際の３つの注意点を解説しています。
買い戻す際の注意点

リースバックにする事前確認

➀残債額を買取額が上回らないといけない

住宅ローンの残債が未だ残っている場合や根抵当権がある場合、リースバックの買い取り価格が上回っていないと、抵当権が外せず、リースバックが出来ません。但し、既に住宅ローンの残債が無いのであれば、問題有りません。

➁査定が市場相場価格より低くなる

一般的には、リースバックの買い取り価格は、市場価格の60～80％になってしまいます。例えば、市場価格が２千万円の自宅の場合、リースバックの買い取り価格は、1200～1600万円となります。

➂流通性の低いエリアや工場等は出来ない

リースバック会社は、もし賃借人（元所有者）が退去された場合、再販売をしますが、その際、流通性が著しく低いエリアや、土壌汚染の疑いがある工場等は対象外となります。

下記からリースバックが出来ないエリアの詳しい説明がご確認頂けます
リースバック出来ないエリアとは？

➃家賃が発生する

賃貸借契約を結ぶので、当然毎月の家賃が発生します。その為、その家賃を支払っていけるかを慎重に検討しなければなりません。

ある方の成功事例

東京都立川市　E様
職業　自営業
年齢　60代
家族　高齢のお父様と立川市の戸建てで2人暮らし

事業を行っているが、売上減の為、事業資金を調達したいとの事で、当社に相談有り。その際、リースバックと不動産担保ローンの両方で検討する事に。しかし、今回の場合は不動産担保ローンの評価がそれほど良くなかった為に、リースバックで進める事に。家賃も、今迄の住宅ローンに比べて、それほど大きく負担額が変わらない為と、本人希望の資金調達目標額に届いた為と、将来事業が回復したら、買戻しを希望されていた為、リースバックで契約となりました。

＜現状＞
残債：約1,100万円
ローン返済額：約14万円
固定資産税：約14万円
希望：残債を消して、尚且つ事業資金で2千万円調達したい

不動産担保ローン査定：2千万円
借入期間：10年
金利：約5％
返済額：約21万

リースバック査定：3,200万円
普通賃貸契約
家賃：16万円
買戻し価格：3,680万円

下記からリースバックと不動産担保ローンを比較した対比表がありますので、参考にして下さい
不動産担保ローンとの比較表

まとめ

リースバックを活用した資金調達方法は、まだ知られていませんが、当社での相談内容で、リースバックを事業資金調達を目的とされている方の割合は３割程いらっしゃいます。特に、最近は、ゼロゼロ融資返済が始まってから、事業経営者からの相談が多い印象です。提携している税理士さんからの紹介案件で決まった事例もあります。当社では、不動産担保ローンとリースバックを常に比較しながら、公平・中立の立場でアドバイスしていますので、安心してご相談ください。

以上、最後までお読み頂き有難うございます。
こんな資金調達方法もあるんだ！と思われた方、一緒に問題解決しましょう！

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